Módulo 2 - Organizando a informação: banco de dados

Os assim chamados cinco C do crédito elaboram em definitivo o processo decisório de concessão do empréstimo. São eles:

• Capital - a identificação de que o tomador do empréstimo tem condições financeiras de saldá-lo no vencimento.
• Caráter - a identificação de que o cliente tem, manifestamente, a vontade de quitar o empréstimo.
• Capacidade - a identificação de que as variáveis internas da atividade do tomador do empréstimo garantem a continuidade de seu negócio e, portanto, o bom termo da operação.
• Condições - a identificação de que as variáveis externas à atividade do tomador do empréstimo garantem a continuidade de seu negócio e, portanto, o bom termo da operação.
• Colateral - a identificação de que as garantias concedidas pelo tomador do empréstimo ao seu credor, no caso de não quitação da dívida no vencimento, são suficientes para saldá-la.

<<Fechar

Tradicionalmente, os clientes são avaliados por:

• seu histórico de comportamento em operações de empréstimo anteriores;
• suas características individualizadas conhecidas como os cinco C do crédito.

Para avaliar o histórico do comportamento do cliente, os bancos dispõem de apoios externos, tais como a Serasa e, o Serviço de Protecão ao Crédito - SPC, entre outros e, mais recentemente a Central de Risco do Banco Central.

Além disso, com a facilidade dos computadores e das técnicas estatísticas, os modelos automatizados conhecidos como Credit Score e Behaviour Score (sistemas que usam técnicas de inteligência artificial para realizar análises de riscos de crédito), complementam este processo de avaliação.