Os recursos captados pelas instituições por meio desses instrumentos são normalmente repassados aos clientes na forma de empréstimos.

É uma alternativa de risco para os clientes, mediante uma aplicação de curto prazo, com liquidez antecipada. O banco, por seu lado, pode carregá-los em carteira, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação.

É interessante recordar a relação entre risco e retorno: quanto maior o risco do investimento (aplicação), maior será o retorno (lucro), e vice-versa, quanto menor o risco, menor o retorno.

As captações podem ocorrer:

a) junto ao público;
b) entre instituições;
c) captação no Mercado Externo; e
d) captação do setor público/governo