Variável – sujeito a variações, mutável,
incerto, inconsistente. Que pode ter ou assumir diversos valores,
diferentes aspectos, segundo os casos particulares ou segundo as circunstâncias.
Parâmetros poderiam ser o percentual de retorno do investimento,
que, neste caso, é constante e não fixo. Um parâmetro
é visto aqui como todo elemento cuja variação
de valor modifica a solução do problema sem lhe modificar
a natureza.
Os cenários
constituem um conjunto de informações objetivas ou subjetivas
sobre o futuro, que se assume como uma forma de avaliação.
As principais etapas da construção
de um cenário são:
a)
Fixação do lapso temporal que se pretende para avaliar
a variável
objetivo;
b) Definição das principais variáveis que influenciarão
os valores da variável objetivo;
c) Elaboração dos cenários com base na fixação
dos parâmetros qualitativos e quantitativos coerentes com as variáveis
de influência. Assim, para cada conjunto coerente de parâmetros
das variáveis de influência haverá um cenário
correspondente.
Suponhamos que existam três tipos de cenários
previstos para um dado ano com relação ao desenvolvimento
das operações de crédito (variável objetivo):
otimista, pessimista e provável.
No caso otimista, teríamos que considerar as principais
variáveis que influenciam os resultados pretendidos, quais sejam:
nível da taxa de inflação, nível da taxa de
juros básica da economia, nível da atividade econômica,
nível da taxa de desemprego, enfim, o equilíbrio macroeconômico
pretendido pela política econômica. Se houver uma drástica
redução da taxa de juros básica da economia, por
conta do controle da taxa de inflação, haverá um
estímulo à atividade econômica, que permitirá
uma redução da taxa de desemprego da economia. Com isso,
serão criadas as bases para o aumento do endividamento e consumo
das famílias e empresas, o que facilitará o aumento das
operações de crédito.
No caso pessimista, seria o contrário. Haveria
descontrole da taxa de inflação, o que provocaria um aumento
da taxa básica de juros da economia, reduzindo o nível da
atividade econômica e elevando a taxa de desemprego. Em conseqüência
disso, reduziriam as pré-condições para o endividamento
das famílias e empresas e haveria pressões para a inadimplência,
trazendo graves prejuízos para as políticas de concessão
de crédito.
Por último, o cenário provável seria
aquele em que a política macroeconômica permitisse moderação
no desenvolvimento das operações de crédito, com
redução gradual da taxa básica de juros, dado o controle
da inflação, o que permitiria uma recuperação
do nível de atividade econômica, reduzindo a taxa de desemprego
e permitindo a retomada do nível de endividamento das empresas
e famílias. Com isso, temos exemplos das principais etapas de construção
de cenários.